Финансовым учреждениям, торговым точкам и сервисным центрам, в частности пунктам обмена валюты, продуктовым магазинам и медицинским учреждениям, в первую очередь лабораториям и клиникам, придется идти навстречу растущим потребностям своих клиентов. Сонья — экономист в Аппарате директора-распорядителя и эксперт по цифровым технологиям в Департаменте информационных технологий. Она работала в Статистическом департаменте и Финансовом департаменте МВФ, а также выполняла несколько назначений по конкретным странам в Департаменте стран Азиатско-Тихоокеанского региона и в Европейском департаменте. В своей должности эксперта по цифровым технологиям она занимается рассмотрением вопросов о том, как новейшие технологии могут помочь странам-членам МВФ в достижении стратегических целей в области экономики и развития. Соня также входит в междепартаментскую группу, работающую над вопросами включения цифровых валют в сферу деятельности центральных банков.
Но самый главный совет — сократить расчеты наличными, перейти по максимуму на безналичную, бесконтактную оплату. Директивным органам и представителям отрасли следует продумать целостный подход для объединения всех «конструктивных элементов» устойчивой платформы мобильных денег, включая заинтересованные стороны, а также элементы структуры и политики, способствующие максимизации выгод относительно рисков. База данных Global Findex, с помощью которой исследовалось, как люди в 123 экономиках пользовались финансовыми услугами на протяжении 2021 года, формируется Всемирным банком каждые три года в сотрудничестве с компанией Gallup, Inc. В Того, небольшой стране Западной Африки с 8-милионным населением, удалось быстро распределить экстренную финансовую поддержку полумиллиону человек менее чем за две недели, используя мобильные телефоны. Эта технология способствовала передаче пособий, в частности женщинам, и поддержала прозрачное разворачивание программы.
Сбербанк Оценил Масштабы Перехода На Безналичные Платежи В Год Пандемии
Предыдущий антирекорд за много лет (551 млн операций) был установлен во втором квартале 2020 года, в разгар локдауна из-за пандемии COVID-19. Впервые с 2011 года, когда началось формирование базы данных Global Findex, в исследовании выявлено сокращение гендерного разрыва по показателю владения счетами, что позволяет женщинам повысить уровень своей финансовой приватности и безопасности и лучше контролировать свои финансы. Со времени последнего раунда обследования в 2017 году гендерный разрыв сократился с 7 до four процентных пунктов в мировом масштабе и с 9 до 6 процентных пунктов в странах с низким и средним уровнем доходов.
- Как оно менялось в период пандемии на примере данных о межбанковских операциях по картам «Мир» — читайте в материале «Ленте.ру».
- Так, в супермаркетах обороты по Pay за второй квартал 2021 года выросли на четверть к аналогичному периоду 2020 года и в 2,3 раза – к показателям 2019 года.
- Важно также взять под опеку старшее поколение, нынешняя эпидемия для них — серьезное испытание.
- Массовый общепит в этот период работал в основном за счет доставки, но в режиме удаленной работы у многих появилось больше свободного времени на приготовление пищи, поэтому количество оплат по картам заказов готовых блюд из кафе и ресторанов также сократилось.
- «У мира имеется важнейшая возможность построить более инклюзивную и устойчивую экономику и открыть путь к процветанию миллиардов людей, – отметил Билл Гейтс, сопредседатель Фонда Билла и Мелинды Гейтс, который является одним из спонсоров исследования по формированию базы данных Global Findex.
По словам официальных представителей банка “Открытие”, оплачивать покупки смарт-устройством удобнее и быстрее, чем “пластиком”, и более безопасно – нет рисков потери карты или компрометации ее данных. По данным ВТБ, чаще всего пользователи Pay расплачиваются смартфонами в продуктовых супермаркетах, магазинах формата DIY (do it yourself, товары для дома и строительные товары), в заведениях общепита, магазинах одежды и обуви и на АЗС. Так, в супермаркетах обороты по Pay за второй квартал 2021 года выросли на четверть к аналогичному периоду 2020 года и в 2,3 раза – к показателям 2019 года. В магазинах товаров для дома рост более заметный – на 70% и в 2,2 раза соответственно. Траты по картам ВТБ при оплате смартфонами в заведениях общепита, которые прошлой весной работали чаще всего навынос, выросли в 3,three раза ко второму кварталу 2020 года и вдвое – к 2019 году. Токенизированная оплата на АЗС картами ВТБ выросла по объему на 85% ко второму кварталу прошлого года и вдвое – к аналогичному периоду 2019 года.
Коронавирус: Меры Поддержки Граждан И Бизнеса
Платежей за поставки сельскохозяйственной продукции и выплат зарплаты в частном секторе (в регионе около 20 миллионов взрослых, не имеющих счетов, получали зарплату в частном секторе наличными, включая 10 миллионов в Арабской Республике Египет). Еще одна возможность – стимулирование людей к переключению на формальные способы сбережений, учитывая, что в регионе примерно 14 миллионов взрослых граждан, не имеющих счетов (в т.ч. 7 миллионов женщин), делали сбережения с помощью полуформальных методов. В настоящее время во https://www.xcritical.com/ всем мире две трети взрослого населения совершают или получают платежи в электронной форме; в развивающихся экономиках доля такого населения выросла с 35% в 2014 году до 57% в 2021 году. При этом в развивающихся экономиках доля взрослых, имеющих счет в банке, другом финансовом учреждении или у провайдера услуг мобильных денег, составляет 71%, отражая увеличение с 63% в 2017 году и 42% в 2011 году. Открытие счетов мобильных денег обусловило огромный рост уровня финансовой доступности в странах Африки к югу от Сахары.
По мнению Обаевой, число операций по снятию наличных с карт продолжит снижаться, так как на руках у россиян до сих пор остаются большие объемы наличных. «Но всегда останутся пользователи, которые не доверяют банковской системе и «опустошают» карты, чтобы пользоваться только наличными, потому что им так спокойнее. Также еще не во всех регионах широко развернута сеть приема безналичных платежей, что тоже будет влиять на снятие денег с карт», — говорит эксперт. Банк России в первом квартале 2021 года зафиксировал минимальное за десять лет число операций по снятию наличных с банковских карт — 544 млн операций на общую сумму 6 трлн руб. Такие данные содержатся в статистике национальной платежной системы, которую опубликовал ЦБ.
Доступность И Безопасность Платежей
На АЗС число межбанковских транзакций снизилось с 11,4 миллиона в марте до 9,5 миллиона в апреле, средний чек также уменьшился с 929 до 885 рублей, что логично в связи с ограничениями на передвижение, которые действовали в большинстве регионов. При этом средний чек в апреле вырос до 521 рубля по сравнению с 487 рублями в марте. Это говорит нам о том, что люди стали реже ходить в магазин, но покупать больше продуктов за один раз, соответственно, и число товаров в одном чеке увеличилось. Особенно заметным изменением во время пандемии стал рост интереса к экспериментам с ЦВЦБ.
Учитывая сохраняющееся доминирование наличных денег при совершении платежей в торговых точках (даже среди держателей счетов), электронные платежи дают возможность как повысить уровень владения счетами, так и расширить использование счетов. Например, в странах Африки к югу от Сахары отсутствие документов, удостоверяющих личность, по-прежнему является существенным барьером, который мешает 30% взрослых граждан, не имеющих счетов, открывать счета мобильных денег. Эта ситуация указывает на возможность осуществления инвестиций в создание доступных и пользующихся доверием систем идентификации.
По итогам четвертого квартала доля операций по картам в общем обороте достигла fifty five,9%. Такое впечатление, что россияне услышали только «ограничение выдачи наличных» и… Возможно, так проявилась тревога людей перед лицом кризисных явлений в экономике. Но в условиях самоизоляции, когда большинство товаров и услуг доступны исключительно с оплатой онлайн или картой через переносной, мобильный терминал, «затариваться» наличными — не логично. Крупнейшие российские банки зафиксировали более чем двукратный рост платежей, совершенных с помощью смартфона, с начала пандемии (1 декабря 2019 года).
Так что резкое снижение в апреле и мае количества платежных операций в этой сфере вполне объяснимо. Но после того как кафе и рестораны открылись, соскучившиеся по походам в кафе и рестораны россияне начали активно их посещать. Об этом говорят и данные Мир Plat.form — с июля число транзакций с этой категории начинает расти. Также эксперты отметили закономерный рост онлайн-операций по картам «Мир», что вписывается в рамки общей тенденции.
Реализация программ реструктуризаций позволила снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнение своих обязательств перед кредиторами. Меры Банка России направлены на поддержку заемщиков, испытывающих сложности с платежами, на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, а также на снижение издержек на проведение платежей. Рассказываем, с какими трудностями могут столкнуться клининговые компании при работе в внештатными исполнителями. Как организовать массовые выплаты и получать все обязательные документы, чтобы не иметь проблем с банками и ФНС.
По мнению аналитиков, в следующие десять лет карточные платежи в России продолжат расти опережающими темпами, оставляя позади крупнейшие экономики мира — США, Великобританию, Германию — что позволит России укрепить глобальное лидерство. Выручка от безналичных платежей в стране также будет расти быстрее, чем в других странах Восточной Европы — по прогнозу BCG, в ближайшие десять лет этот показатель удвоится. Согласно исследованию банка «Русский стандарт», в 1 полугодии 2021 года число https://www.xcritical.com/ru/blog/nalichnye-i-mobilnye-platezhi-vo-vremya-pandemii/ онлайн-покупок по банковским картам упало на 25% относительно аналогичного периода прошлого года, на который пришелся жесткий локдаун. «E-commerce показывает стабильный рост оборотов и количество операций, если не принимать в расчет аномальную ситуацию 2020 года», — пишут авторы исследования (есть у Frank Media). У людей, живущих в сельских и отдаленных районах, может не быть мобильной связи, легкого доступа к агентам, осуществляющим денежные услуги, или просто электричества.
После снятия коронавирусных ограничений ряд банков заметил спад популярности онлайн-платежей — об этом Frank Media сообщили представители ВТБ, Росбанка, банка «Русский стандарт», банка «Хоум Кредит», МТС банка. Однако даже после спада продолжился постепенный переход клиентов на онлайн-оплату покупок. Банки фиксируют существенный рост платежей в интернет-магазинах, показал опрос Frank Media.
Страховые, инвестиционные компании сегодня также предлагают использовать онлайн-каналы продаж. Важно также взять под опеку старшее поколение, нынешняя эпидемия для них — серьезное испытание. И не только потому, что коронавирус опаснее для людей в возрасте, но и причине ухода многих привычных вещей из офлайна в онлайн. Сегодня элементарные навыки дистанционных платежей, заказов услуг, общения в мессенджерах и так далее — не роскошь, а средство для выживания.
Таким образом к концу года этот ежемесячный показатель вырос более чем в два раза по сравнению с началом года», — подчеркнул Сергей Бочкарев. Неудивительно, что в этот период люди стали больше прибегать к бесконтактному методу оплаты — они стараются меньше выходить из дома даже в магазины и предпочитают все больше заказов делать таким способом. Однако Бочкарев подчеркивает, что на рост доли безналичных операций влияет не только пандемия. ВТБ фиксировал небольшой спад онлайн-платежей в пределах 4% после снятия ограничений (в июле-сентябре 2020 года).
Это должно быть частью более широких стратегий органов государственного управления по укреплению систем социальной защиты с помощью технологий в среднесрочной перспективе. Осуществляя работу по расширению мобильных денежных переводов, чтобы способствовать смягчению последствий пандемии, правительствам необходимо использовать широкий подход, выходящий за рамки технологий и учитывающий всю экосистему, на которую опирается надежная и стойкая программа мобильных денег. В странах Африки к югу от Сахары более 80 процентов мер, объявленных с начала пандемии, имеют форму трансфертов, и только four процента представлены мерами политики на рынке труда. По миру в целом 30 процентов всех инициатив, задействованных странами, приходится на денежные трансферты.
В Госдуме Словами О Чемоданах Отреагировали На Лишение Гражданства Двух Россиян
Так, с ноября 2019 года по конец июня 2021 года количество транзакций по картам ВТБ с использованием сервисов Pay увеличилось в 2 раза, а оборот по ним с начала пандемии – на 90%. В банке “Открытие” сумма и количество токенизированных транзакций в 1 полугодии 2021 года выросли более чем в 2 раза по сравнению с 1 полугодием 2020 года. Число операций по картам МКБ, совершенных со смартфона, в июне 2021 превысило аналогичный показатель в июне прошлого года почти на 40%. Несмотря на достигнутые успехи, значительная часть взрослого населения в странах мира по-прежнему не имеет надежного источника получения средств на непредвиденные расходы. Консалтинговая компания BCG выпустила прогноз, в котором предсказала рекордные темпы роста карточных платежей в России.
Доля бесконтактных транзакций выросла в абсолютном большинстве стран, но продолжала демонстрировать широкий разброс в течение всего периода исследования. К концу исследуемого специалистами BIS периода количество таких платежей приблизилось к допандемийному уровню в странах с развитыми экономиками (СРЭ) и даже упало немного ниже показателей 2019 г. Рост объема наличных денег в обращении, как ни парадоксально, тоже был связан с мерами предосторожности — желанием хранить дома часть сбережений и некоторое количество наличных на случай сбоев в функционировании банковской системы. Среди цифровых платежей особенно заметен был рост бесконтактных способов оплаты, которые не требуют от пользователей вводить ПИН или совершать другие действия с терминалом в точках оплаты.
Стоит отметить, что пандемия серьезно повлияла и на увеличение числа онлайн-операций. В этот период россияне стали чаще делать покупки через интернет, а сейчас, выходя за покупками, стараются оплачивать их безналичным и бесконтактным способом. Из нового отчета Capgemini World Payments Report 2020 следует, что это общемировая тенденция, а COVID-19 ускорил развитие глобального рынка платежей. Причем, по данным Boston Consulting Group, наша страна вошла в топ-5 мировых лидеров по темпам отказа населения от наличных в пользу безналичных платежей в период пандемии. Массовый общепит в этот период работал в основном за счет доставки, но в режиме удаленной работы у многих появилось больше свободного времени на приготовление пищи, поэтому количество оплат по картам заказов готовых блюд из кафе и ресторанов также сократилось.